联想到过去的一份数据报告，大意就是说90后，00后贷款人相比于70后啥的，出现违约的数量几乎是断崖式下跌中，总结出的一个结论：
说是90后，00后普遍受教育程度高，他们对信用更加重视啥的...
这么几点一结合，卡特自然而然就想到了这个办法，并且，这里是存在需求的！
“相比于小额的贷款，常见的pawn loan，title loan和payday loan，我们为他们提供的借贷产品，也有一个错位竞争的优势！”
大家去快可以试试吧。】
“比如pawn loan，学生们手里能有什么贵重物品用于典当？title loan也是一样，在耶鲁这样一个步行校园内，汽车并不是一个必需品，很多的耶鲁学子根本就没有买车！而payday loan则是利息太高！纽约已经明令禁止了payday loan的发行，马萨诸塞州和康涅狄格州的禁令估计也快了！”
“我们是要赚钱没错，但我还没有饥不择食到什么样的钱都赚！”
想到这个名为payday loan的发薪日贷款，卡特不禁想为以前不了解行情时，怒骂曾经一些小贷平台的高利率的行为，表示道歉。
因为在美国，剩下两种常见的，专门为低信用评级客户准备的小额贷款相比。最像，最接近前世那种小额贷款的payday loan，那利率简直高得吓人！
作为一个只要年满18周岁，且有银行账户便能借钱的平台和产品。发薪日贷款的还款周期，通常为下一个发薪日，也就是说，通常，这笔借款的时间往往也就是一个月左右，甚至不足一个月。而它的利息能有多高呢？
在南达科他州和俄亥俄等，这种对小额贷款有最高利率上限的州，它的年利率通常在30%左右。是的，在特么有利率上限的州，年化利率都有30%...
而在没有限制的州，如密苏里州，payday loan的年化利率最高甚至可以达到1950%，近20倍的暴利！
特么的九出十三归估计都没有这个狠，而payday loan的普遍利率，在400%左右...
在极短的借款周期内，往往借375美元，基本也就一个月的功夫，还款需要还520美元。几乎是赤裸裸的高利贷，而偏偏，这种高利贷，却是大量的美国人，尤其是底层工薪阶级近乎唯一的贷款，融资渠道...
在这种环境里，一个针对低信用评级客户的，年化利率40%的产品...
这特么没有竞争力都说不过去！